逾期信用记录的影响与注意事项

2014-10-20 11:22:00来源:我爱卡作者:
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信用卡的逾期记录是指持卡人在规定时间内未偿还最低还款额而产生的记录。分期付款业务——若持卡人发生单笔大额消费后,在既不愿影响信用记录,又希望减轻还款压力时,可致电400客户服务电话申请分期付款服务。

  信用卡的逾期记录是指持卡人在规定时间内未偿还最低还款额而产生的记录。虽然个人信用报告已被广泛用于征信审核等各个方面,逾期记录也作为资信评价的一部分,但这并不是商业银行决定发放贷款和审批信用卡的决定性条件。若产生逾期记录,这些记录是否会对持卡人的信用产生影响、是否会影响到持卡人申办新的信用卡或贷款?这就取决于持卡人具体的逾期期数、逾期金额、逾期时间和账户状态等信息,同时也取决于各家银行对逾期记录的评判标准。

  目前各家商业银行都会根据自身的风险承受能力,制定不同的风险政策和审核标准,从而有差异地批准个人信贷申请。若持卡人仅有一次逾期记录,将不会对其信用有太大影响,大多数银行都会为其正常办理业务;若持卡人有连续多次的逾期记录,且逾期时间均较长(超过90天或180天),其逾期记录将被视为不良信用记录,该持卡人将很难在银行再办理其他信贷业务;若持卡人有几次非连续且时间较短的逾期记录,在办理信贷业务时可能会被一家银行拒绝,但其他银行也许会忽略。例如,有的银行认为持卡人在近24个月中有5次以上未还最低还款额时就存在风险,那么持卡人在该银行办理信贷业务时就容易被拒绝。而有的银行则认为,持卡人未还最低还款额次数虽然超过5次,但并非连续逾期,因此风险较低,可以核准其贷款申请。

  如何防止逾期记录产生

  因为个人信用报告中约90%的内容记录了信用卡申办及使用情况,所以,持卡人自申领信用卡开始至信用卡销户,整个用卡过程中的消费及还款行为都将记录在个人征信基础数据库中,而个人信用报告中仅显示最近24个月的消费还款情况。怎样才能尽可能地使自己的信用报告中不产生逾期记录呢?其实并不难,只要在平时用卡过程中注意以下几点就能避免出现逾期记录:

  按时还款——持卡人在每个账单日后的20天(含第20天)内还款,就不会产生逾期记录。

  全额还款——持卡人在最后还款日期前全额还款,就不会产生逾期记录。

  最低还款额还款——若持卡人因手头资金暂时紧张而无法全额还款,那么也可采取最低还款额(全部应还款额的10%,不低于200元)方式还款。这样虽然持卡人仍有欠款,但发卡行不会将这种方式视为逾期,因此也不会产生逾期记录。

  若个人信息变动,应及时通知发卡银行——若持卡人手机号码、账单地址等个人基本信息发生变化时,应及时拨打400客户服务电话进行修改,使系统信息与持卡人本人现状一致,确保持卡人能够按时收到对账单或手机短信提醒,以免耽误还款而影响信用记录。

  分期付款业务——若持卡人发生单笔大额消费后,在既不愿影响信用记录,又希望减轻还款压力时,可致电400客户服务电话申请分期付款服务。

  在信用记录制度极为发达的美国,个人信用报告的优劣将直接影响到人的一生,而信用卡的使用是个人信用信息的重要来源。在美国,信用记录是个人资料的一部分,当购置房产、汽车等需要贷款时,银行会先查阅个人的信用记录,以决定是否贷款。就连就业谋职,有些公司也会把申请者的信用记录作为是否录用的标准。在我国,信用记录制度虽然起步较晚,但近年来发展速度迅猛。随着个人信用信息基础数据库日益完善,个人信用报告查询量也逐年翻番,个人信用报告已广泛应用于信贷审批等各个领域,今后也必将渗透到人们生活的方方面面。

  人无信不立。信用作为现代社会不可或缺的个人无形资产,关乎一个人的名声、事业等。所以,从现在开始,用心使用信用卡,在点滴中“书写”一份良好的个人信用记录,会对你的生活带来更多便利和精彩。

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责任编辑:何泉峰

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